单身妈妈如何理财自我保障是第一要素

■理财金点

民政局发布的我国离婚率数据显示：2004年，我国的离婚率为1.28‰，2010年突破2‰。到2013年，这个数字已经飙升到2.6‰。高离婚率下单亲妈妈越来越成为一个庞大群体。对于单亲妈妈来说，离婚后不但需要重新投入职场，还肩负着抚养孩子的重担。那么，单亲妈妈是不是可以通过合理的理财来让自己的资产得到重新配置，以财生财，从而解决自己和孩子的诸多物质问题呢？我们将以实例为您说明单亲妈妈的理财之道。

王女士的财富状况：

王女士，家住上海，34岁，去年离婚，带着4岁的女儿开始重新生活。目前王女士和自己的妈妈、女儿一起租在一个二室一厅的房子里生活。由于日常工作繁忙，王女士并没有多余的时间来打理自己的财富，走的也多是安全、省事的理财路线。以下是王女士的收支情况、投资情况及负债情况。

王女士的理财目标：

1.购买一套属于自己的房子；

2.为女儿的未来做好打算。

王女士财富状况分析：

王女士收入不错，应付家庭开支比较轻松，每月结余近2万元，虽然年度开支为负，但是个人现有的理财产品、月结余都能轻松应付额外开支，压力较小。

理财建议：

1.首先完善自己的保障

大家保保险网理财专家认为，对于现在的家庭来说，王女士是整个家庭的支柱。但是纵观王女士的财富配比，发现她并未为自己做好完善的保障。因此王女士首先要考虑的是规避那些可能出现的风险事件，防止对女儿、父母的生活带来影响。

建议王女士可以投保一些商业保险，人寿保险、意外保险都可以考虑，保额不要低于50万元，考虑到受益人如果是女儿的话，一旦抚养权转给了前夫，这笔保险金也等于给了前夫支配，因此建议王女士将受益人指定为父母。

建议产品：定期寿险，保障期限定为20年，保障至女儿独立成人。

2.继续坚持稳健理财

从上述王女士的负债表中我们可以看出，王女士偏爱稳健理财，关于这一点专家认为王女士是可以继续坚持的，时间久了一定会获得不错的收益。

不过目前王女士活期及现金储备稍稍多了一些，不妨将其中15万元转入理财产品或购买基金，余下5万元应付临时大额周转绰绰有余。

3.观望后再考虑买房

考虑到上海的高房价，如果现在购买房子的话，对于王女士的经济可能会造成一定压力。我们可以计算，上海市地段稍好的小户型至少需要200万，如果考虑到女儿选择学区房的话，那么价格会更好。首付30%加上装修及其他一些费用需要至少70万元，基本上一次性掏空了王女士的积蓄。基于此，专家建议王女士先继续租房，等财产累积更多的时候，再选择房子。目前王女士每年结余20万元，相信这一天很快就会到来。

大家保保险网

每月收支状况 (单元：元)

收入 (税后)本人月收入 25000前夫支付的抚养费 3000其他收入 0合计 28000支出基本生活开支6000房租3500其他支出0合计9500每月结余 18500

年度收支状况 (单元：元)

收入本人年终奖 50000其他收入 0合计 50000支出旅游 30000购置大宗商品20000孝敬父母 20000人情往来 10000合计80000年度结余—30000

个人资产负债状况(单元：元)

个人资产活期及现金20基金 (市值)20理财产品 40合计 80个人负债房屋贷款 0其他贷款 0合计 0个人资产净值 80

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