碧家 X 简知《姐姐的第二课堂》开课啦！——理财也是理生活

前几天早上，微博里的一个话题上了热搜：

618定金可以退款吗?

有网友说：今早想着退款，居然凌晨就发货了!

更有网友表示，今天已经收到货了，想退都退不了……

到底是什么原因，让网友想要退款呢?

主要原因有两个：“后悔买了这么多”，“付尾款时没钱了”……

大多数人，看到商家的打折促销，都会想要趁便宜入手，可是完全忽略了自己的经济承受能力。

但也有理智的网友表明态度：从来不跟风消费。

网购对我们而言，早已不是什么新鲜事。

但面对商家层出不穷的营销玩法，能不能经得住“购物狂欢”的考验，可能就因人而异了。

特别是，对于年轻人，辛辛苦苦赚的工资，到底是先拿来消费呢，还是攒钱投资呢?

毕业三年，为什么攒钱这么难?

攒钱投资的前提是有钱，可对大多数年轻人而言，为什么会觉得花钱容易、攒钱难呢?

知乎上有个问题，说出了扎心真相。

题主分析了两个朋友的情况：

原本，收入低的朋友，应该省吃俭用，攒钱，但他却把不多的收入拿去消费;

相反，收入高的朋友，非常节俭，朝着买房的目标持续努力。

这背后，可能存在一个主要原因：当你垫垫脚，就能够到天花板的时候，就会努力够天花板;

但当你绝望地发现，自己根本没有可能够到天花板的时候，干脆放弃，转而追求其他可以实现的目标，比如：吃吃喝喝、买衣服。

加上外界消费环境的影响：隔三差五，一轮轮新的网络购物节;各路网红和明星都来直播带货，会让人觉得，便宜好用的东西唾手可得，大家都在买，现在不买就错过了……

这种情况下，想攒钱，就变得更难了。

除此之外，还有一个原因，随着各种支付工具的兴起，一部分年轻人的消费观发生了改变，他们更愿意超前消费、过度消费。

虽然收入不多，但有了花呗、信用卡、网贷平台等，完全不影响自己享受当下的生活。

网上有个说法：70后存钱，80后投资，90后负债。

据融360调查，从年龄上看，贷款人群中90后比例最高，达到49.31%，在亚洲同龄人中排第一。

这也就意味着，网贷人群中，将近一半都是90后。

为什么90后负债累累?

90后成长的年代，刚好是国家经济崛起的红利期，物质条件越来越好、生活品质也在逐步提升，但由于他们刚参加工作不久，收入普遍不高，因此更愿意超前消费。

而他们消费的源头，不过是一部手机、一套化妆品、一款包包……一旦无底的物欲被撕开，他们就如同脱缰野马，宁愿透支一切。

腾讯新闻的一档节目《熬鹰巴士》，报道了一位90后的女生Venny，刚毕业，月薪只有5000元，一个月就负债10万元。

而她消费的态度，就像口袋里攥着5万的月薪：

拍艺术照2.6万、学英语口语2万、学韩语1.3万、美甲900元……

对这样的超前消费理念，Venny自称：“花超过我能力的钱，会把我往上拽。”

而事实上，她背负着债务报名的英语班、韩语班，没有一个能坚持下来。她承诺两年内要还上这笔钱，但按照目前的月薪，就算两年不吃不喝，最多能攒到12万。在北京生活成本居高不下的情况下平安证券网上开户流程，完成这个目标，几乎是不可能的。

一边是工资太低，干脆放弃攒钱;另一边是超前消费的理念。这是不是意味着：初入职场的年轻人，攒不到钱、做不了投资了呢?

找到自己的“高级欲望”之后，不再花钱如流水

同样是90后，石家庄女孩乔桑，从去年年底开始，过上了“不消费主义”生活。除了物业费和医疗费，她每月平均开销不超过300元，包括吃饭和交通。

可在此之前，她却是个不折不扣的月光族。她热爱购物，在上海轮岗期间，每周末都会去杭州疯狂采购，成斤成斤买衣物，有一次，给自己和家人买了1万多的衣服、鞋子和包包，同一个款式，也要买好几个颜色。

对自己的兴趣爱好上的消费，从来没有犹豫。花1万多去菲律宾考潜水证;花2万多去上瑜伽课;买了张直飞土耳其的机票，去学滑翔。

喜欢办卡，充值胡桃里酒馆的卡，充了两三次，每次2000元，但吃美食的时候，总是吃不完，吃一半、扔一半。这种消费观念，乔桑从大学时候就开始养成，通过兼职，周末带旅行团，一天收入200-600元。

因此，她认为：钱很容易挣，想买就买，不花钱，就没有动力去挣更多的钱;不去挣钱，人就没有价值政府公益。后来，她住进了自己买的新房，收拾房间的时候，发现衣柜里塞满了衣服，原本空旷的家里，一下子变得很沉重。

从那天开始，她决定记录自己的消费习惯，把每一餐饭、每一笔开销都拍成视频发在网上，自我监督。

她，先是清理了新家里不必要的衣物，添置了两副碗筷、一套床品、一双拖鞋。后来，卸载了淘宝软件，把有限的时间放到瑜伽和阅读上，更多关注自己的身体和内心的需求。

乔桑说：“钱，可以直接获取物质，但阻断了我们对事物本质的思考，也减少了人与人之间的交流。”

现在的她，没有太多消费的欲望，更多关注自己喜欢的生活方式，关注自己真正的需求。以前边赚钱边花钱，物欲的无底洞，仿佛一下子被堵住了。在各种消费品扑面而来的年代，网络传播着生活焦虑、兜售着各种欲望，而背负着巨大压力的年轻人，很容易失去理性判断，被商家的营销广告戳中。

但当你向内看，把更多的注意力放在自己身上，而非外界的评判标准上，你会发现，随着自己内心的丰盈，对物质本身的需求，变得也许没那么强烈了。

因此，想要攒钱投资，首先要清零自己过往错误的消费观念。

30岁中年少女，7位数存款：攒钱投资是控制消费的动力

我们并不主张，人人都像乔桑一样，做一个“不消费主义者”。问题的关键是，乔桑找到了内心真正渴望的生活状态，摒弃了之前的消费观念，之后的她，越活越轻松、越活越有底气。这也许是最值得我们学习的地方。

在消费观念转变的基础上，我们才有可能攒到钱，才有可能对现有资产进行规划，考虑投资，或者更多让资产升值的方式。豆瓣上有一位7位数存款的30岁中年少女，也曾公开了自己消费观的转变：

这位女孩，大学毕业，来到上海的一家互联网公司做销售。每天辛苦加班，三年后，终于得到回报：薪资在公司算得上中上等。为了融入同事圈子，经常攀比，买奢侈品包包，每次都要发朋友圈晒图，满足自己的虚荣心。上下班打车、偶尔去外滩的几家网红餐厅消费、充值美容院按摩卡……年底，存款为零。

后来，认识了她现在的老公，一位低调的程序员，三观正。在他的影响下，女孩身上开始有越来越多的“烟火气”：认识各种蔬菜的名字，记得猪肉、牛肉各个部位的价格……渐渐地，除了化妆品，其他奢侈品几乎不再买。与此同时，开始规划买房、买车。

有了这个目标，生活就来了动力：她开始培养自己的理财习惯，听理财课，买基金股票。两年后，如愿以偿，攒够了房子的首付，后来买了一辆十几万的代步车。不管什么时候，都不要被消费绑架，有时候，不是我们攒不了钱，而是我们被欲望控制，唯一能阻止你的，永远是理智的头脑。

当然，攒钱投资的本意是为了增加自己的安全感，并不是为了过苦行僧一般的生活。因此，无论消费，还是攒钱投资都要适度。

希望每个女人，都拥有正确的消费观，婚前婚后，经济独立、学会理财，才能活得有底气。

当下年轻人的消费观念发生了巨大的转变：有人说，工作前几年赚的钱，要拿来消费，享受每一个当下，过自己热爱的生活;也有人反对，哪怕工作前几年赚得再少，也要合理分配，有储蓄、有投资，做长远计划，才能应对生活中不期而至的风险。对这个问题，你怎么看?

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